אתם נמצאים רגע לבני ביצוע אחת העסקאות המשמעותיות שיש בחייו של אדם ממוצע,
קניית נכס נדל”ני לטובת מגורים או השקעה. ההרפתקה הכלכלית הזאת תשפיע על חייכם לטווח הארוך. תכנון פיננסי נכון לקראת נטילת משכנתה יכול להפוך את התהליך ממאתגר,מסובך ואינטנסיבי לברור ומדויק ככל שניתן. במאמר זה,נפרט שלב אחר שלב כיצד לבצע תכנון פיננסי חכם, כדי שתוכלו לקבל משכנתה שמתאימה לצרכים שלכם בצורה הטובה ביותר.
הגדרת היעד: מה התקציב שלכם לקניית בית?
1-💡 טיפ :כדי לקבל הערכה ראשונית, חפשו נכסים באזורים שאתם שוקלים לעבור אליהם ובדקו אם הם מתאימים ליכולת הפיננסית שלכם.
ניתוח ההכנסות וההוצאות שלכם
תכנון פיננסי נכון מתחיל בבדיקת המצב הכלכלי הנוכחי.ערכו רשימה מפורטת של כל ההכנסות שלכם (משכורות, הכנסות פסיביות, קצבאות) לצד הוצאות חודשיות קבועות ומשתנות (חשבונות, אוכל, חוגים ועוד)
מטרת השלב: להבין מהו גובה ההחזר החודשי שתוכלו לעמוד בו מבלי לפגוע באיכות החיים שלכם.
----------------------------------------------------------------------------
הון עצמי הוא הסכום שיש לכם כרגע ומשמש כבסיס לקניית הנכס. לפי תקנות בנק ישראל, עליכם להביא לפחות25% מערך הנכס כהון עצמי (לדירה ראשונה).לדוגמה, אם אתם מתכננים לקנות דירה בשווי מיליון ש"ח, תצטרכו הון עצמי של לפחות 250,000 ש"ח.
אם ההון העצמי שלכם נמוך מזה ,ישנן דרכים להגדיל אותו:
----------------------------------------------------------------------------
מעבר למצבכם הנוכחי, יש לקחת בחשבון שינויים אפשריים בהכנסות, הוצאות או מצב משפחתי בעתיד.
יש גם לקחת בחשבון את תנאי השוק הפיננסי בארץ ובעולם כיום ואת התחזיות של בנק ישראל ושוק ההון לגבי העתיד בטווחים שונים
לפני שאתם מתחייבים, חשוב להשוות בין מספר בנקים. כל בנק מציע תנאים שונים, וריביות המשכנתה עשויות להשתנות משמעותית.
בנוסף, בקשו מהבנקים אישור עקרוני למשכנתה – זהו מסמך שמאשר את היכולת שלכם לקבל את ההלוואה ומאפשר לכם להמשיך בתהליך רכישת הדירה בביטחון.
----------------------------------------------------------------------------
אלתשכחו לכלול בתכנון שלכם קרן חירום למקרים בלתי צפויים, כמו ואבדן הכנסה זמני או תיקונים גדולים בנכס החדש.
קרן חירום מומלצת היא סכום שווה ערך ל-3–6 חודשי הוצאות מחיה.
----------------------------------------------------------------------------
במסגרתה משכנתה תידרשו לעשות ביטוח חיים וביטוח מבנה.אלו נועדו להגן עליכם ועל הבנק במקרה של אירועים בלתי צפויים כמו פטירה או נזק משמעותי לנכס.
אל תסתפקו בהצעת הבנק-בצעו סקר שוק ובדקו את ההצעות של חברות ביטוח חיצוניות כדיל הוזיל עלויות.
תכנון פיננסי נכון הוא הבסיס למשכנתא שתתאים לצרכים שלכם ותאפשר לכם לחיות ברווחה כלכלית גם לאחר קניית הדירה. עם תכנון מוקפד, בדיקת אפשרויות, והשוואה בין הצעות– תוכלו להפוך את התהליך לנגיש וברור יותר.
אל תעשו זאת לבד – יועץ משכנתאות מקצועי שחי ונושם את המערכות הפיננסיות יוכל לייצג את האינטרסים שלכם מול הבנקים ולעזור לכם לצעוד בבטחה בדרך לבית החדש שלכם.
מיכאל גיטמן - מייסד ובעלים של מסלול משכנתאות- חברה לייעוץ משכנתאות ופיננסים בבאר שבע. יועץ משכנתא מקצועי ובעל תואר ראשון בכלכלה התמחות במימון. לאחר שנים של עבודה בענף הנדל"ן, ביצוע עסקאות מכר רבות, ושנים במערכת הבנקאית נחשפתי לאין ספור אנשים שלוקחים משכנתאות ללא כל הבנה בתחום וללא ליווי מקצועי ובכך חותמים על עסקה אשר לא נכונה להם ומפסידים מאות אלפי שקלים שיכלו להישאר בכיסם.החלטתי לשלב את הניסיון הרב שצברתי בתחום הנדל"ן והבנקאות והקמתי את מסלול משכנתאות בדיוק על מנת לענות על הצורך הבסיסי הזה של הבנת המערכת הבנקאית המסועפת ותפעול יעיל של עסקאות נדל"ן וללוות אתכם, כנראה, בתהליך הכלכלי החשוב ביותר שלכם ולדאוג שתקבלו את המשכנתא הנכונה והבטוחה ביותר עבורכם. הצוות שלי ואני נדאג שתקבלו את כל המידע הדרוש על מנת להקל על התהליך ונפעל לייעל אותו עבורכם ככל הניתן.